5 важных факторов при рассмотрении заявки на лизинг

Лизинг – это прекрасная возможность для расширения бизнеса, обновления парка техники и приобретения недвижимости. Однако лизинговые компании одобряют далеко не все заявки. Чем же они руководствуются, принимая решение, и на что обращают внимание? Попробуем разобраться.

Финансовые показатели

В первую очередь лизинговая компания обращает внимание на финансовое состояние потенциального лизингополучателя. Причем речь идет не только о прибыли: конечно, финансовые результаты многое говорят о деятельности компании, но наличие убытков совсем не означает, что заявку обязательно отклонят. Если для отрицательной прибыли приведены аргументированные основания, а доход компании достаточен для обслуживания лизинговых платежей, заявка на лизинг при отсутствии прочих отягчающих факторов может быть одобрена.

При этом лизинговая компания оценивает не только текущую ситуацию, но и перспективы своих клиентов. Поэтому для нее важны каналы получения и расходования денежных средств, а также отраслевые риски и даже макроэкономические показатели. В этом контексте особое внимание уделяется формату работы фирмы: например, если она выполняет проектную работу, то лизинговая компания может запросить договорную базу на предполагаемый срок лизинга.

Срок деятельности и опыт работы

Если компания только вышла на рынок, риски лизингодателя достаточно высоки: нет никаких данных, чтобы делать выводы о добросовестности и экономической эффективности заявителя, а значит, принять обоснованное решение попросту невозможно. Поэтому лизингодатели вполне обоснованно могут отказать компаниям с незначительным сроком работы, и наоборот – осуществление деятельности в течение долгого периода времени является фактором, вызывающим большее доверие во время оформления сделки.

Лизинговая компания также оценивает опыт эксплуатации приобретаемого имущества: так, если фирма желает взять в лизинг ж/д вагоны, лизингодатель проверит наличие у нее специальной логистической службы, которая будет осуществлять диспетчеризацию этих вагонов.

Это вовсе не значит, что недавно открытые компании заранее обречены на отказ от предоставления услуги: грамотное обоснование и четкий бизнес-план могут компенсировать отсутствие опыта работы.

Кредитная история и долговая нагрузка
Важную роль может сыграть кредитная история и долговая нагрузка. Репутация ненадежного плательщика по кредитам и задолженностям, очевидно, не позволит лизингополучателю рассчитывать на одобрение лизинговой сделки.

И даже прозрачная кредитная история не гарантирует заключения договора, если в данный момент фирма-заявитель имеет большое количество непогашенных долгов. Высокая закредитованность препятствует исправному внесению лизинговых платежей, а значит, является еще одним фактором, который может помешать сделке. Но и так бывает не всегда.

Судебные разбирательства

При рассмотрении заявок лизингодатель уделяет особое внимание положению заявителя в правовом поле. Если потенциальный лизингополучатель регулярно выступает в качестве ответчика в суде, лизинговая компания учтет это при принятии решения. Компаниям, ведущим свою деятельность без нарушения законов, переживать на этот счет не стоит.

Цели приобретения имущества

Все предметы лизинга можно условно поделить на доходные и расходные активы. Например, ж/д вагоны – это доходный актив, т.к. они могут генерировать доходы и/или снижать расходы на подрядчиков. А автомобиль представительского класса – это расходный актив, если он не используются в бизнесе.

При рассмотрении заявки на приобретение расходного актива основным фактором является финансовое состояние лизингополучателя. Если же имущество является доходным, лизинговая компания анализирует, какое влияние оно может оказать на деятельность компании.

Остались вопросы? Получить консультацию можно на сайте https://vtb-leasing.ru/ или по номеру 8-800-551-19-18. Эксперты ВТБ Лизинг с удовольствием расскажут о необходимых для заключения сделки документах и ознакомят с процедурой рассмотрения заявок.